Vous envisagez de refaire votre salle de bains, de changer la décoration de votre maison ou encore de rénover votre toiture ? Si côté budget, vous êtes un peu juste pour vos travaux de rénovation, avoir recours à un crédit travaux peut être la solution. En effet, l’emprunt bancaire est un moyen de financement populaire qui permet de financer des travaux, quelle que soit leur nature, et qui va vous permettre de réaliser tous vos projets dans votre habitation.
Qu’est-ce qu’un crédit travaux ? Quel crédit bancaire choisir pour des travaux ? Quelles sont les dépenses prises en compte lors d’un crédit travaux ? Quelle banque choisir pour avoir le meilleur taux ? Voici tout ce que vous devez savoir sur le crédit travaux pour financer les travaux.
Budget travaux : pourquoi recourir à un financement ?
Quand on a besoin de faire rénover une partie de sa maison ou encore que l’on a envie de changer d’intérieur, la question du budget s’impose comme un critère incontournable entre l’envie et la faisabilité de réaliser des travaux. De fait, le budget peut devenir un frein à vos projets de travaux.
L’autre raison qui peut vous pousser à passer par un crédit travaux est de ne pas vouloir vous démunir. En effet, il est possible que vous disposiez du capital nécessaire pour payer vos travaux. Mais pour ne pas vous séparer de vos économies, vous pouvez aussi choisir un crédit travaux dont les échéances seront intégrées dans vos dépenses mensuelles.
Ce choix vous permettra de conserver votre épargne tout en réalisant vos projets travaux. De plus, cette option est reste intéressante en 2024 malgré les taux d’intérêt à taux élevé proposés par les banques depuis 2023 et encore en 2024. En effet, malgré des conditions plus strictes pour l’obtention d’un crédit et des taux d’intérêt moins attractifs, cette solution vous permet d’obtenir assez facilement le financement d’un projet travaux.
Le crédit travaux se présente comme un prêt personnel permettant de réaliser les travaux de rénovation, d’aménagement, d’agrandissement, de décoration ou encore d’embellissement de votre maison. Toutefois, ce crédit est spécifique aux projets travaux et des conditions sont fixées pour débloquer le montant et dépenser l’argent. Créer une terrasse, une verrière ou encore refaire sa cuisine devient donc possible en empruntant la somme auprès des établissements de crédit.
Les avantages d’un financement des travaux
Le crédit travaux permet donc d’emprunter la somme nécessaire afin de financer vos projets dans votre résidence principale ou dans votre résidence secondaire. Outre l’avantage évident de pouvoir disposer de la somme nécessaire, il possède aussi d’autres atouts non négligeables au rang desquels :
- Un capital emprunté parfaitement adapté à votre budget travaux.
- Des mensualités étalées sur une durée de remboursement en adéquation avec votre capacité de remboursement.
Les établissements de crédit et les banques prennent donc le temps d’étudier votre profil emprunteur pour vous proposer le prêt travaux ou le crédit personnel propre à vos ressources et votre projet.
Les solutions de financement possibles pour un projet travaux
C’est auprès de votre banque que vous découvrirez les solutions de financement qui vous sont réservées. Pour autant, plusieurs types de crédit sont possibles pour un projet travaux. En effet, chaque banque est libre de vous proposer la formule qui lui semble la plus adaptée à votre situation. De votre côté, vous pourrez préférer la souplesse d’un prêt personnel à un crédit travaux plus contraignant par exemple.
Pour y voir plus clair dans les solutions proposées, voici quels types de financement vous pouvez obtenir afin de financer vos travaux par un emprunt bancaire :
- Le crédit personnel : il s’agit d’emprunter une somme qui sera directement versée sur votre compte personnel. Vous en disposerez ensuite comme bon vous semble en payant les artisans au fur et à mesure du chantier. Il s’agit d’un crédit à la consommation. Vous noterez que ce n’est pas un prêt affecté. Ce dernier possède la particularité que la banque paie directement les artisans. L’argent ne transite donc pas par votre compte personnel.
- Le prêt travaux : il s’agit d’un prêt immobilier amortissable sur une durée qui peut être longue en fonction du montant emprunté. Là encore, le prêt n’est pas affecté. Par contre, suivant le montant emprunté, la banque peut vous demander de justifier la somme en produisant les devis, factures et bons de commande.
- Le prêt à taux zéro ou éco-prêt pour les travaux de rénovation énergétique. Ce type de crédit convient uniquement pour la rénovation et est soumis à diverses conditions.
Pour pouvoir appuyer votre de crédit pour vos travaux auprès d’établissements bancaires, vous pouvez faire plusieurs devis comparatifs ci-dessous. La demande de devis permet d’être mis en contact avec des professionnels du bâtiment qualifiés qui viendront étudier votre projet et établir un devis personnalisé. Le tout gratuitement et sans engagement.
Choisir son prêt : prêt personnel ou crédit travaux ?
Présentés ainsi, le prêt travaux ne semble pas se distinguer énormément de l’emprunt personnel. Pourtant, il existe des différences fondamentales notamment au niveau du montant emprunté et de la durée de remboursement.
Le crédit personnel est généralement choisi pour des sommes allant de 5.000€ à 8.000€. La durée de remboursement varie généralement de 3 mois à 84 mois. Cela signifie que la durée d’amortissement du prêt est comprise entre 3 mois et 7 ans maximum. Aussi, une fois le prêt bancaire accepté par votre banque et vous-même, vous avez tout loisir de dépenser la somme comme vous le souhaitez.
Le crédit travaux, quant à lui, permet de financer des projets de travaux allant jusqu’à 75.000€. Sa durée de remboursement peut aller de 12 mois à 120 mois. Plus clairement, l’emprunt s’amortit entre 1 an et 10 ans. La banque fixera des modalités spécifiques pour débloquer l’argent de l’emprunt et vous devrez donc apporter des justificatifs : demande d’acompte de l’entreprise du bâtiment, devis ou facture, …
Il est à noter que lorsque le crédit travaux est demandé en même temps que le prêt immobilier pour l’achat d’un bien à rénover, sa durée et son montant ne sont plus plafonnés. Ainsi, dans ce cas, le crédit travaux annexé au crédit immobilier peut aller bien au-delà de 75.000€ et sa durée de remboursement s’allonger jusqu’à 20 ou 30 ans comme le prêt immobilier.
Pour les travaux de rénovation énergétique, vous pouvez bénéficier d’un éco prêt à taux zéro. Le montant de celui peut aller jusqu’à 50 000 euros et s’étaler sur 20 ans en fonction des projets. L’éco prêt à taux zéro est une mesure mise en place par l’État pour encourager la rénovation énergétique des logements. Des conditions spécifiques s’appliquent et il faudra que votre projet soit éligible à ces conditions si vous souhaitez bénéficier de ce type de prêt à taux zéro. N’hésitez pas à solliciter votre banque pour savoir si celle-ci peut vous proposer ce type de prêt (la plupart des grandes banques disposes de cette offre de crédit) et si votre projet travaux vous permet de l’obtenir.
Pour savoir quel crédit choisir entre le prêt personnel et le crédit travaux, il faut donc voir la nature et le montant de votre projet. Il est évident que pour des travaux de décoration ou de petits aménagements ne dépassant pas 8.000€, le crédit personnel est conseillé. Pour les travaux de rénovation ou d’agrandissement de plus de 8.000€, le crédit travaux s’impose comme une évidence.
En résumé, en plus de son montant plus important et de sa durée plus longue, il permet de complètement s’adapter à votre projet et à votre profil emprunteur. De même, il faut penser à comparer le taux proposé par la banque concernant l’assurance de prêt.
Financer vos projets : pour quels travaux ?
Rénovation d’appartement, décoration, aménagement, agrandissement de maison, remplacement des menuiseries, pose d’une climatisation, … tous vos projets travaux peuvent être financés par un crédit travaux. Pour autant, ce n’est pas toujours judicieux d’y recourir. En effet, le taux du prêt personnel indexé sur le TAEG fixe peut parfois vous coûter cher et ne pas du tout être une opération rentable. Mieux vaut dans ce cas recourir à un paiement direct sans financement.
Il faut savoir que la plupart des crédits travaux sont faits pour les grosses dépenses ou les imprévus. Plus concrètement, voici quelques exemples des travaux généralement financés par un crédit travaux :
- La rénovation de la toiture.
- Les travaux d’isolation thermique.
- La remise en état suite à un dégât des eaux, des intempéries ou d’une tempête.
- La construction d’un agrandissement de maison.
- La rénovation complète de la maison.
- Le changement de chauffage, …
